กู้เงินสร้างบ้าน ธนาคารดูอะไร เตรียมตัวยังไงให้ผ่านง่าย

สินเชื่อปลูกสร้างบ้านต่างจากสินเชื่อซื้อบ้านตรงที่ธนาคารไม่ได้จ่ายเงินก้อนเดียว แต่ทยอยเบิกจ่ายตามความคืบหน้างวดงานก่อสร้าง โดยส่งคนมาตรวจหน้างานก่อนปล่อยแต่ละงวด เข้าใจกลไกนี้แล้วจะวางแผนกับผู้รับเหมาได้ถูก

เกณฑ์หลักที่ธนาคารพิจารณา

• ความสามารถผ่อน — ยอดผ่อนทุกหนี้รวมกันไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน เช่น เงินเดือน 50,000 ผ่อนรวมได้ราว 15,000-20,000 ซึ่งกู้ได้ประมาณ 2-3 ล้านบาทที่ระยะ 30 ปี (ตัวเลขจริงแล้วแต่ดอกเบี้ยขณะนั้น)
• หลักประกัน — ที่ดิน + บ้านที่จะสร้าง ธนาคารประเมินแล้วปล่อยกู้ราว 80-100% ของมูลค่าก่อสร้าง (ถ้าที่ดินปลอดภาระ วงเงินจะดีขึ้นมาก)
• ประวัติเครดิต — เช็คเครดิตบูโรของตัวเองก่อนยื่น ถ้ามีประวัติค้างชำระ ควรเคลียร์และรอให้สถานะกลับมาปกติอย่างน้อย 6-12 เดือน
• เอกสารแบบและสัญญา — ธนาคารต้องการแบบก่อสร้าง ใบอนุญาต สัญญาจ้างเหมา และ BOQ เพื่อประเมินมูลค่า ผู้รับเหมาที่มีตัวตนชัดเจนทำให้เรื่องผ่านง่ายขึ้น

เตรียมตัวล่วงหน้า 6 เดือน

เดินบัญชีให้สวย: เงินเดือนเข้าบัญชีสม่ำเสมอ เลี่ยงถอนหมดบัญชีทันทีที่เงินเข้า คนอาชีพอิสระให้เดินบัญชีรับเงินทางเดียวและเสียภาษีให้มีหลักฐาน ปิดหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถให้มากที่สุดเพื่อเพิ่มเพดานผ่อน และอย่าก่อหนี้ใหม่ช่วงกำลังยื่นกู้เด็ดขาด

เคล็ดที่คนไม่ค่อยบอก

ยื่นพร้อมกัน 2-3 ธนาคารได้ ไม่ผิดกติกา แล้วเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุด เทียบ "ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก" ไม่ใช่ดอกปีแรกที่โฆษณา และดูค่าจดจำนอง ค่าประเมิน ค่าประกันที่ถูกพ่วงมาด้วย ลองคำนวณยอดผ่อนกับวงเงินคร่าว ๆ ได้ที่เครื่องมือ "คำนวณสินเชื่อบ้าน" บนเว็บภูนคาน ฟรีและไม่ต้องกรอกข้อมูลติดต่อ

บทความนี้เป็นความรู้ทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน เงื่อนไขจริงขึ้นกับแต่ละธนาคารและช่วงเวลา